Redaksinet.com – Pilihan investasi adalah memberikan informasi yang diperlukan untuk berhasil? Seberapa cepat kau ingin tahu jika penasihat investasimu tidak memberitahumu tentang tiga tipe investasi yang besar? Jika Anda hanya pernah mendengar dari dua – variabel dan tetap, maka Anda mungkin memiliki masalah.
Sayangnya, banyak penasihat investasi secara rutin gagal menghadirkan tiga jenis: variabel, tetap, dan indeks sebagai pilihan investasi yang valid untuk klien mereka. Hal ini biasanya karena mereka tidak dapat menawarkan ketiga pilihan atau mereka memiliki pribadi tidak suka untuk satu atau lebih dari jenis investasi.
Jadi apa perbedaan jenis investasi ini dan apa artinya? Jawaban paling sederhana adalah bahwa istilah ini mendefinisikan bagaimana bunga diperoleh pada investasi Anda.
Lebih spesifik, ia memberitahu Anda bagaimana uang Anda diinvestasikan dan jika uang Anda dilindungi dari fluktuasi pasar. Mari kita lihat pada berbagai opsi investasi.
Variabel
Investasi variabel adalah salah satu tempat uangmu biasanya diinvestasikan dalam saham atau reksa dana. Kinerja saham atau dana bervariasi dan tidak dijamin – oleh istilah “variabel investasi.”Variabel investasi memiliki banyak manfaat kunci.
Mereka memungkinkan Anda untuk mendapatkan bunga dengan berinvestasi di sebuah perusahaan tunggal (saham individu), beberapa perusahaan, atau segmen spesifik pasar (pendanaan bersama).
Anda bahkan dapat berinvestasi dalam seluruh indeks seperti Dow Jones atau S & P 500. Juga, variabel investasi memungkinkan untuk kembalinya terbesar dan historis telah outpaced semua pilihan investasi lainnya.
Kedengarannya cukup bagus, kan? Hal ini, selama Anda memiliki toleransi untuk kehilangan uang juga. Volatilitas investasi variabel adalah perhatian utama untuk banyak investor. Potensi” terbalik ” atau pertumbuhan hampir tidak terbatas, sayangnya begitu juga “downside” atau risiko kehilangan uang.
Satu faktor negatif lainnya bahwa variabel investasi wajah adalah biaya. Kebanyakan memiliki biaya atau beban terkait dengan investasi yang mendasari. Biaya atau beban dapat mengurangi kinerja sebanyak 3,5%, meskipun 1-2% lebih umum. Biaya ini atau beban yang diterapkan bahkan dalam tahun ke bawah sehingga pasti sesuatu untuk dipertimbangkan.
Tetap
Investasi tetap menawarkan tingkat bunga pra-ditentukan atau tetap untuk periode tertentu. Hal ini paling sering dilihat dengan obligasi, anuitas CD, dan produk asuransi jiwa universal.
Investasi tetap memiliki tiga keuntungan besar atas pilihan lain. Pertama, mereka memberikan jaminan atau diketahui tingkat bunga yang diungkapkan sebelum membuat investasi Anda. Kedua, investasi tetap umumnya dirancang untuk melindungi investasimu yang pertama atau Utama.
Investasi tetap juga punya dua perangkap. Pertama, karena mereka menyediakan tingkat bunga yang dikenal atau dijamin, mereka umumnya memberikan tingkat yang lebih rendah dari apa yang mungkin tersedia ketika Anda bersedia mengambil risiko Kepala Sekolah Anda.
Kedua, mereka biasanya memiliki pembatasan atau hukuman yang terkait dengan penarikan selama periode suku bunga tetap. Hal ini terutama benar dengan CD dan anuitas.
Secara keseluruhan, investasi tetap dapat menjadi pilihan yang bagus bagi mereka yang tidak bersedia mengambil risiko beberapa atau semua uang mereka, klien lama menggunakan bunga investasi untuk menyediakan atau suplemen pendapatan mereka, dan klien mencari untuk menyediakan hedge terhadap lain, investasi yang lebih agresif.
Image-action
Tidak seperti pengaturan dan variabel investasi, indeks investasi agak unik bagi asuransi dan pasar gelap. Sebuah indexed saham ciri-ciri dari investasi baik tetap dan variabel, tetapi dengan satu perbedaan besar – bagaimana bunga diperoleh.
Dengan investasi terindeks yang mendasari dana tidak secara langsung diinvestasikan di pasar saham atau indeks, juga tidak secara langsung diinvestasikan dalam ikatan, CD, atau investasi tetap lainnya.
Namun, dijamin oleh obligasi atau investasi konservatif lainnya yang memberikan bunga minimum mirip dengan investasi tetap.
Umumnya, tingkat minimum atau tetap lebih rendah dari apa yang tersedia dalam produk murni tetap. Ini karena produk indeks menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi melebihi produk investasi tetap.
Produk indeks menentukan bunga maksimum yang diperoleh dengan menggunakan formula berdasarkan tiga faktor, semua bagian dari pilihan yang dibeli oleh perusahaan asuransi atau investasi. Mereka adalah tingkat partisipasi, tingkat topi, dan periode reset.
Bunga maksimum diperoleh menyediakan potensi” terbalik ” sementara pada saat yang sama menghilangkan “downside” risiko. Intinya, ini seperti memiliki potensi pertumbuhan investasi variabel dengan” downside ” Perlindungan Investasi tetap. Ada bagaimanapun perdagangan-off.
Sebuah pilihan, kadang-kadang disebut sebagai panggilan atau opsi put, menyediakan investasi kembali (bunga diterima) berdasarkan pertumbuhan indeks pasar tertentu seperti S & P 500 atau Dow Jones.
Opsi memungkinkan untuk biaya awal lebih rendah, strategi pra-ditentukan untuk membangun arus dan bunga masa depan kreditur, dan memastikan bahwa uang tidak dapat hilang karena fluktuasi pasar. Pilihan juga caps (batas) potensi terbalik atau pertumbuhan.
Banyak lawan dari Indeksing nilai investasi titik untuk membatasi pertumbuhan ini, terutama dalam tahun indeks atau pasar saham melebihi indeks (opsi) cap atau tingkat partisipasi, sebagai tumit Achilles produk-produk ini.
Ada juga beberapa kontroversi atas cara indeks tingkat ditentukan dalam tahun mendatang.
Sementara produk indeks memang memiliki nilai minimum dan tingkat partisipasi yang diketahui untuk seluruh periode term, kapasitas saat atau maksimum dan tingkat partisipasi secara normal meresetikan berdasarkan dasar tahunan.
Hal ini membuat sulit untuk menentukan apa yang akan terjadi dalam tahun-tahun berikutnya. Beberapa penasihat menghindari produk-produk ini mengklaim bahwa perbedaan antara tingkat saat ini dan minimum menciptakan kebingungan klien.
Tidak peduli jenis investasi yang anda pilih, penting untuk mendapatkan fakta dan pilihan yang tersedia untuk masing-masing.
Setiap pilihan investasi sejalan menyediakan keuntungan yang berbeda yang perlu dipertimbangkan terhadap kerugian mereka, namun mereka semua memiliki kegunaan yang berbeda dan dapat semua pilihan yang layak ketika merencanakan masa depan keuangan Anda.
Seperti biasa, penting untuk berkonsultasi “Financial profesional” – mu untuk mengetahui mana pilihan investasi yang tepat untukmu.